Катоподобряване на кредитната история, ако е повредена по всички начини

Сега банковите организации са длъжни да проверяват кредитната история на потенциалните кредитополучатели (CO), преди да одобрят заем. Ако този човек има лоша репутация, той бива отхвърлен. Как да подобрите кредитната си история, ако е нарушена и можете ли да го направите безплатно или с малко пари? Прочетете повече в статията.

Причини за лоша кредитна история

За да разберете дали е възможно да коригирате кредитната история и да изберете най-добрия метод за това, е необходимо да знаете причините, поради които кредитополучателят е получил статут на безскрупулен. Всяка банка проучва кредитоспособността на клиентите, като се ръководи от различни фактори. Въпреки това нежеланите записи, които развалят CI, могат да бъдат условно класифицирани въз основа на тежестта на нарушението:

Кратко забавяне на плащанията до 5 дни. За повечето организации това се счита за норма, но някои банки могат да откажат да издадат заем дори при такова незначително нарушение.

Многократно просрочие на вноски по кредита или еднократно просрочие от 5 до 35 дни. Това се счита за средно нарушение, което може да повлияе на решението на банката.

Частичното или пълно невръщане на кредита е грубо нарушение. Ако се стигне до събиране на дълга чрез съда, кредитополучателят получава статут на злонамерен неизпълнител и се лишава от възможността да вземе нови заеми.

Горното описание се отнася само за случаите, когато KI е повреден по вина на кредитополучателя. Отрицателните белези в личното досие на кредитополучателя обаче се появяват и по вина на банката. Това се случва, ако платецът е депозирал пари навреме, но банката е забавила плащането, например по технически причини. Дори честните и почтени кредитополучатели не са защитени от проблеми, които ще изискват корекция на кредитната история в бъдеще.

Катопроверете историята си в BKI

Информацията за кредитите се съхранява в бази данни с кредитна история (BKI). Показва информация за взети някога заеми, тяхното плащане и просрочени задължения. За да изчистите кредитната история, е необходимо да разберете каква неблагоприятна информация за закъснения или дългове е записана там. Има няколко начина за получаване на документален отчет за историята на заемите:

Попълнете заявлението чрез интернет услугата на BKI и потвърдете самоличността си, като изпратите телеграма на пощенския адрес на бюрото или се свържете лично с офиса на организацията.

Изпратете нотариално заверено заявление за получаване на кредитна история на пощенския адрес на БКИ.

Изпратете телеграма със заявление, заверено от пощенския оператор, на пощенския адрес на БКИ.

Свържете се лично с офиса на БКИ.

По закон всеки гражданин има право веднъж годишно безплатно да получи справка от БКИ. Ако кредитополучателят не знае в кое бюро се съхранява делото му, тогава той първо трябва да направи заявка до Централния каталог на кредитните съюзи. Изпраща се чрез БКИ, банка, поща или нотариус. Ако процесът на издаване на кредитна карта трябва да бъде ускорен, по-добре е да кандидатствате за платена услуга за получаване на кредитен отчет във всяка банка или надеждна агенция, която си сътрудничи с BKI. Въпреки това, това ще струва от 300 до 700 рубли.

Как да обжалвам KI

Ако получената справка от БКИ съдържа невярна информация, кредитополучателят има право да я обжалва. За целта те подават официално заявление до банката, по чиято вина е въведена неправилна информация в историята на кредитополучателя, а също така изпращат искане до BKI. Според резултатите от проверката бюрото трябва да коригира записите или да премахне ненадеждните белези от тях. Ако BKI откаже да изтрие нежелани данни,ще бъде възможно да се промени кредитната история само чрез съда.

Начини за коригиране на лош кредит

Как можете да подобрите кредитната си история, ако тя е разрушена по вина на кредитополучателя? Единственият начин е да убедите кредиторите в желанието си да изпълните финансовите си задължения, като възстановите статута си на добросъвестен клиент. За това е необходимо КИ да има признаци за навременни плащания по кредита. Това може да се постигне само чрез правилно плащане на всички следващи заеми.

Кредитните брокери посочват няколко начина за получаване на заем с лош кредитен рейтинг. Въпреки това, преди да предприемете активни стъпки за актуализиране на дълговата си история, трябва да се справите със съществуващите просрочени задължения. Вземането на нови заеми без погасяване на предишните е пряк път към създаване на непосилна финансова тежест. Освен това е много по-трудно за кредитополучател, който има няколко просрочени дългови задължения, да възстанови репутацията си.

Изплатете съществуващи дългове

Невъзможно е да възстановите кредитната си история с непогасени задължения. Не можете да се скриете от кредиторите или да пренебрегнете исканията им. Така само ще влошите репутацията си и ще провокирате банките да предприемат решителни действия за събиране на дългове. Кредитните експерти препоръчват на кредитополучателите с големи просрочия по заеми да действат по следната схема:

Изплащайте най-малките заеми - микрокредити, дългове по кредитни карти или овърдрафти. Такива дългове се отличават с най-високи лихви и глоби и банките често ги предават на колектори.

Кандидатствайте за преструктуриране на останалите заеми. Това трябва да се направи, дори ако има забавяне. Дори ако банката откаже да преструктурира дълга, кредитополучателят ще има документално доказателство, че честно се е опитал да реши проблема, т.е.жертва на обстоятелствата, а не злонамерено укриващ се неплащащ.

Опитайте се да намалите размера на дълга. Ако неизпълнението е настъпило отдавна, сумата на кредита може да се увеличи значително поради неустойки и глоби. При такава структура на дълга би било по-разумно да се свържете с адвокат, специализиран в кредитните въпроси. Специалистът ще анализира ситуацията и ще помогне за частично или пълно нулиране на санкцията, наложена от банката.

Когато събирате дълг по съдебен ред, поискайте от съда отсрочка или вноски. Имайки възможност да погасите дълга на вноски по удобен график или време за закупуване, ще бъде по-лесно да се справите с кредитните задължения.

Отворете банкова депозитна сметка

Ако планирате да кандидатствате за кредит в определена банка, но все още не сте достатъчно добър клиент, би било разумно да откриете депозитна сметка в тази банка. Потенциален кредитополучател, който има постоянно попълвана вноска, може да разчита на по-лоялно отношение на обслужващата го кредитна организация. Колкото по-голяма е сумата на депозита, толкова на повече доверие може да разчита банката.

Вземете микрозаем

Микрофинансиращите организации (ПФИ) се препоръчват за тези, които се нуждаят от бързо почистване на своята кредитна история. Микрокредитът е подходящ и за тези, на които други видове кредитори отказват да предоставят дори малки заеми. Отрицателна черта на такива организации са високите лихвени проценти, поради което разходите за актуализиране на кредитната история могат да станат твърде големи. Много МФИ обаче не проверяват кредитоспособността и са готови да издават малки срочни заеми дори на кредитополучатели с лош рейтинг.

Вземете стоков заем за малка сума

Много кредитополучатели не знаят как да подобрят кредитната си история, ако изобщоощетени, тъй като при опити за теглене на кредит непрекъснато се сблъскват с откази. Не е необходимо обаче да кандидатствате директно в банката за кредит. Може да се получи и при покупка на всяка стока – мебели или скъпа битова техника, като се издаде директно в магазина. Данните за търговските заеми също се вземат предвид в кредитната история.

Издаване на кредитна карта

Когато изучавате въпроса как да коригирате кредитна история, можете да намерите препоръки за отваряне на кредитна карта. Всъщност в много банки е лесно да се издаде пластмасова карта с малък кредитен лимит, дори и с отрицателен кредитен рейтинг. Важно е обаче да разберете дали договорът предвижда период на безлихвено ползване на картата. През този период средствата могат да се използват абсолютно безплатно, тоест такава карта е възможност за получаване на малък, но безлихвен заем.

Ако плащанията с кредитна карта се извършват строго навреме, нейният собственик ще може да създаде имидж на кредитоспособен и надежден кредитополучател. Когато трябва да почистите кредитната си история за много кратко време, можете да издадете няколко карти наведнъж, основното е да върнете всички средства, изразходвани навреме. В същото време е много желателно да изберете банки, които използват данните на един BKI.

Можете да разберете дали анализираната банка използва услугите на конкретна BKI на уебсайта на бюрото - тази информация често е свободно достъпна. След получаване на кредитни карти от банки, които използват един BKI, е по-лесно да организирате актуализация на кредитната карта и да формирате по-привлекателна оценка на кредитоспособен клиент, тъй като тя няма да бъде представена под формата на отделни отчети от различни бюра, а като един документ от един BKI.

Видео инструкция: как да възстановите повредена кредитна история