Как се изчислява лихва по кредит, годишни и месечни формули и примери
Според миналогодишното проучване на Централния комитет на Руската федерация 82% от руснаците са против кабала под формата на заеми. В сравнение с предходния период броят на скептично настроените граждани се е увеличил с 20%. Но общественото мнение ще остане такова, каквото е, а голяма част от хората живеят в дългове, така че не може да се мине без liknep. Информацията за това как да се изчисли лихвата по заем трябва да бъде включена в азбуката на живота на съвременния човек. Как да не правите изчисления, прочетете по-нататък в статията.
Как сами да изчислите заем
За да знаете бъдещите си плащания, преди да получите заем, трябва да разберете какъв вид заем (за покупка на вещи, жилище, кола), метода на погасяване (анюитетен или диференциран) и срока на плащане, който избирате от предлаганите от банката. Ако не сте доволни от такава елементарна опция като авансово плащане, изготвено от финансов специалист, направете изчисленията с помощта на онлайн калкулатор.
Изобщо не търсите лесни начини? След това използвайте Excel, ако сте запознати с него. Няма да е много трудно да се създаде формула, при която трябва да се променят само лихвените проценти. Друг начин е обикновен калкулатор, който ще ви помогне да изчислите само обикновен потребителски заем. Имайте предвид, че при сложни плащания: анюитетни или диференциални, калкулаторът няма да ви спаси.
Е, екстремният метод ще бъде полезен за финансовите естети: спомнете си ученическите години и изчислете лихвата по заем с колона или оставете детето си да практикува аритметика и управление на семейния бюджет. Такава съвместна математика ще ви осигури интересно забавление, но, както при предишните методи, ще можете да правите графики само за потребителски кредити.
Изчисляване по формулата
Когато търсите начини да получите пари за бъдещетокредитополучателят се интересува главно от лихвения процент (той е посочен в рекламните брошури), но тази сума не е основният параметър, въз основа на който се изчислява общата цена на дълга. Не по-малко важен е видът на погасяване на плащането: анюитетно или диференцирано. В резултат на това се оказва, че банка с ниски лихви не винаги предлага най-изгодния кредит.
Моля, имайте предвид, че има огромен брой формули за изчисляване на плащанията. Освен стандартните, които включват първоначалния размер на дълга, лихвения процент и срока на плащането му, има и „ексклузивен“. Някои банки добавят наложени допълнителни услуги като застраховка, коефициент на забава, други изчисляват месечни комисиони или включват времето на плащане в изчисленията (например сумата, депозирана преди 18:00 часа, ще се различава от сумата, депозирана след този час).
Анюитетни плащания
Основният метод за погасяване на дълга, който банките предлагат напоследък, е анюитетно плащане, тоест връщане на парите в равни части. Тази опция предвижда постоянна месечна вноска за целия срок на кредита. Графиката наподобява пясъчен часовник: в началото на погасяването по-голямата част от парите отиват за лихви, а по-малка част за главницата, след което ситуацията се променя.
Тъй като измамите съставляват значителна част от плащанията през цялата първа половина на взаимоотношенията с банката, размерът на самия дълг (парите, които сте взели назаем) намалява бавно. Тази схема е много изгодна за банката и напълно неприятна за клиента, тъй като ако решите да върнете всички пари предсрочно, размерът на оставащия основен дълг, независимо от всичко, ще бъде голям. Също така не се връщат авансово платените лихви.
Формулата за изчисляване на месечното анюитетно плащане:
x = TO (P + (P/(1+P)DK — 1)), където
- x – размер на еднократно (месечно) плащане;
- To е сумата, която сте взели назаем;
- P – лихвен процент за един месец (1/12 от годишния процент);
- ДК - продължителност на кредита (в месеци).
Формулата за изчисляване на лихвения компонент на анюитетно плащане:
PS = OZ P/12, където
- ПС - размер на начислената лихва;
- ОЗ - размер на остатъчния дълг;
- P - лихвен процент (годишен).
За да разберете размера на месечното плащане, което ще се използва за погасяване на главния дълг, извадете натрупаната лихва от общата сума:
k = x – П(y), където
- k – част от плащането, насочено към погасяване на главния дълг;
- x – директно месечно плащане;
- P(y) – лихва до момента на извършване на y-плащането.
Например:
- размер на кредита – 128 000 UAH;
- процент – 17,9%;
- срок на плащане - 30 месеца.
Р = 17,9/12/100 = 0,0415899
Заменяме нашите данни във формулата и изчисляваме размера на месечното плащане:
128000 (0,0149166 + 0,0149166 / (1+0,014916630) – 1 = 5323,50
Диференцирани плащания
Ако сумата, която депозирате в банката, е постоянно различна, тогава правите истинско различно плащане, което е много рядко в наши дни. В този случай тялото на кредита се намалява ежемесечно с равен дял, а върху останалата сума се начислява лихва. Максималните плащания са през първото тримесечие на срока за погасяване на дълга, минималните плащания са през последното. „Средните“ плащания обикновено са сравними с анюитет. Много банки отказаха тази схема - тя е нерентабилна за търговските организации, защото колкото по-бързо длъжникът върне парите, толкова по-малко банката печели от това.
Формула за диференцирано плащане:
Плащане = баланс на основния дълг/ брой % периоди +брой % периоди/ брой % периоди
Ипотечен заем
В Русия ипотечен кредит се издава като обезпечение за закупуване на недвижим имот. По правило това е жилище или парцел, който е собственост на физическо или юридическо лице. Заемът се предоставя дългосрочно, най-често 10-15 години. При изплащане на пари банката взема предвид възрастта както на самия гражданин, така и на неговите поръчители (максималният срок на плащанията трябва да настъпи по-рано от възрастта за пенсиониране на тези хора).
Експертите са изчислили, че ипотеката не води до значително намаляване на стандарта на живот, ако изплащането на заема ще отиде не повече от 40% от доходите на гражданите. Договорът за ипотека винаги съдържа изчислението на бъдещите плащания - не забравяйте да се запознаете с тази информация, преди да получите пари от банката, така че да имате възможност да прецените без бързане, ако издърпате тази тежест.
Кредитен калкулатор онлайн
Формулите за изчисляване на плащанията по ипотечните плащания са невероятно сложни, така че онлайн калкулаторът за кредити ще ви помогне да изчислите плащанията по кредита. Тази услуга е достъпна на уебсайтовете на повечето финансови институции. Ще има и подробни инструкции, обясняващи как да се изчислят плащанията по кредита. След въвеждане на всички данни, получени от Вас от системата, лихвеният калкулатор на кредита ще издаде резултатите от изчислението, които ще съдържат всички необходими данни за лихвата, размера на кредита и остатъка след всяко плащане.
Спестовна каса
Как можете да изчислите лихвата по заем, без да прекрачвате прага на собствения си апартамент? Светлина! Кредитният калкулатор на наследника на Съветската спестовна банка ще ви дойде на помощ - удобна онлайн услуга, която ви позволява да изберете банка, конкретен заем, да направите предварителни изчисления и да оцените възможностите си. Електронно на уебсайта на Oschadbank"сметки" са в раздела "Вземи заем". Посещавайки тази страница, ще можете да се запознаете с условията на кредита, да попълните формата за кандидатстване и да направите предварителна калкулация директно на сайта.
За заем за кола
Онлайн калкулаторите за заем за автомобил са достъпни на различни уебсайтове на банки, търговци и автокъщи и помагат да се изчислят основните параметри на заема с график за плащане. Такива заеми се издават за закупуване на нова или стара кола. Понякога финансовите организации изискват задължителна транспортна застраховка срещу кражби и щети в тяхна полза. Според статистиката у нас половината от всички нови автомобили се купуват на кредит (в Европа и САЩ тази цифра е 70-80%).
Видео: как правилно да изчислим лихвата по кредита
Искате ли да знаете как да изчислите пълната стойност на кредита? Или как да изчислим лихвата на калкулатора в Excel? Тогава ще харесате тези два видео урока по-долу. ИТ експертът Микола Павлов и икономистът Денис Елаховски, водещ на телевизионното предаване „Икономика“, говорят за сложни неща по лесен и достъпен начин. След като прегледате, няма да имате нито един въпрос по темата: „Как правилно да изчислим лихвата по заем“.
Пример за изчисление в Excel
Микола Павлов, професионален ИТ треньор и експерт по програмите на Microsoft Office, говори за това как да изчислите заем с помощта на таблица на Excel, където внимателните разработчици вече са въвели всички необходими формули, във видео урока, разположен по-долу. Лесно и достъпно за всички функции на програмата. Информацията ще бъде полезна за тези, които често изчисляват заеми или в случай, че е необходимо да се правят изчисления за плащания и няма интернет.
Как сами да изчислите процентите
Обявената от банката лихва в рекламната книжка е само част от пълния процентцената на кредита. Да, до голяма степен, но други плащания по кредита могат значително да увеличат размера му. Какви са капаните при издаването на заем? Денис Елаховски, водещият на телевизионната програма "Икономика", ще говори за това във видеото по-долу.