Кредитната история влияе върху получаването на заем и какво да правим с лоша кредитна история

Кредитните продукти често се превръщат в една от възможностите за получаване на голяма сума пари за всякакви нужди. В същото време финансовите институции се защитават от клиенти, които нечестно изпълняват условията на договора. Разберете дали вашата кредитна история влияе върху получаването на заем. Финансовите организации имат право да вземат отрицателно решение за отпускане на заем въз основа на показателите на клиента. Инструкциите по-долу ще ви помогнат да разберете причините за отказ на заема.

Какво е кредитна история?

Кредитната история е информация, съхранявана от специални бюра. Договорът за заем включва клауза, че клиентът е съгласен документално да се записва информация за плащанията по дълга му. Подписаното разрешение дава право на банката да изпраща данни за всяко лице на кредитното бюро. Oschadbank и Alfabank си сътрудничат с една организация, но други организации могат да изпращат информация за клиенти до различни BKI. Във всеки случай там е посочена следната информация:

Дата на получаване;
условия за погасяване;
забавяне;
други подробности за задълженията по договора и реда за тяхното изпълнение.

Законът задължава организациите, занимаващи се с издаване на заеми, да предоставят информация на бюрото за всеки, който е дал съгласието си за обработка на данни. За това се отделят не повече от 10 дни. Лихвените проценти по ипотечните кредити в банките се определят в зависимост не само от наличието или отсъствието на поръчители, но и от навременността и пълнотата на предишни плащания. Самата история е разделена на 3 части:

Титуляр. Това са данни за самия кредитополучател от паспорт, пенсионно удостоверение и ЕГН.

Основната. Адрес на регистрация и местоживеене. Допълнително се посочват срок и размер на кредита, лихвени проценти съгласно договора, дата на погасяване от лице или обезпечение на същиябанка в случай на неизпълнение.

Допълнителна или затворена. Включва информация за институцията, която изпраща данните на лицето, както и имена с дати на кандидатстване за всякаква информация.

Какво влияе върху формирането на кредитни данни

Кредитната история на клиента влияе ли на кредита? Тази информация не може да се нарече добра или лоша. Всяка финансова институция разглежда историята от своя страна и след това взема решение в полза на клиента или против него. Няма да има пречки за вземане на втори заем от тези, които са изпълнили всичките си задължения в съответствие с клаузите на договора, платили са парите в определеното време и в определения размер.

Еднократно забавяне до 5 дни е норма. Отрицателните фактори са:

непогасяване на задължението, когато според бюрото закъснението надвишава 90 дни;
средно нарушение или забава повече от 1 път до 30 календарни дни, при което решаващ е начинът на погасяване - по съдебен ред или доброволно;
сериозно нарушение е закъснение повече от 30 дни, в същото време повторно.

Как да проверите своя CI

Кредитополучателят има право да разбере текущото състояние на своята история. Ако клиентът направи заявка веднъж годишно, тази процедура се извършва безплатно. За следните услуги се начислява такса, която варира от 250 до 500 рубли Има 3 начина за проверка на кредитната история:

Лично запитване. Извършва се във филиала на БКИ при наличие на паспорт с лично писмено заявление.

Нотариално заверено искане. Декларация, написана по образец, предоставен от специалист, се заверява в нотариалната кантора. Документът се изпраща по пощата и след 2 седмици има отговор.

На линия. Извършва се чрез официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация. Във формуляра са посочени паспортните данни и специален код, който се издавапри всяко сключване на договора.

Можете ли да получите заем с лоша кредитна история?

Специален случай е кредит с криминално досие. Пари могат да се издават само когато са погасени и за предмети, различни от финансови и тежки престъпления. Проблемът е, че такава информация не може да бъде скрита от Oschadbank, тъй като тя има пълен достъп до съдебната база данни. Възрастта за получаване на заем не е толкова строго ограничена: дори пенсионерите могат да вземат заем. Опциите какво да правите с лош CI са следните:

Ако след проверка сте установили, че периодът на просрочие в историята е зададен незаконно, тогава се свържете с банката с искане за издаване на сертификат за качеството на изпълнение на дълговите задължения.

Ако информацията е вярна, можете да предоставите доказателства, че плащанията са били забавени поради обстоятелства извън вашия контрол. Някои организации могат да разгледат това доказателство и да издадат средства.

В най-лошия случай просто изберете банка, която току-що се появи на пазара, например "МЕТРОБАНК", "МТС Банк", "Ситибанк".

Вземете малки заеми, като се свържете с микрофинансиращи институции.

Кои банки не проверяват KI при издаване на заеми

Банките, които издават средства без предварителна проверка на информацията, имат високи лихви. Ако кредитополучателят се притеснява дали кредитната история влияе върху получаването на заем от клиента, струва си да изберете този. Нерентабилно е да вземете малка сума от тези организации, тъй като надплащането ще бъде три пъти по-голяма от сумата. Ето банките, които дават кредит без чекове:

"Руски стандарт";
„Хоум Кредит Банк”;
"Bean Bank";
„Вземете парична банка“;
"Совкомбанк".

Как да оправите кредитната си история

Ако клиентът е открил невярна информация, той има право да напише изявление до BKI, в което посочва желанието си да направипромени Организацията се задължава да извърши оглед по желание на клиента в рамките на 30 дни. В случай на отрицателно решение, кредитополучателят, който е напълно убеден в правотата, може да се обърне към съда за помощ при разрешаването на конфликта. Данните в BKI се съхраняват 15 години, но банките често проверяват само последните 2-3 години. Заеми не се издават на клиенти, които са изплатили дълга си в съда. Тези, които са имали незначителни просрочия, все още имат шанс да получат заемни средства.

Видео: защо банката не дава заем и какво да правя

⇐Предишна

Следваща⇒